Индивидуальные предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда собственных средств недостаточно для покрытия операционных издержек и развития бизнеса. Из-за этого ИП не может своевременно пополнять запасы сырья и материалов, задерживает зарплату сотрудникам, допускает просрочки по налогам и другим платежам. Обычно в таких ситуациях предприниматели обращаются в банк, чтобы получить финансирование.
Ставки кредита для ИП рассчитываются индивидуально. Банк оценивает заёмщика комплексно: важное значение имеют его кредитная история, уровень дохода, долговая нагрузка, наличие задолженностей (в частности, по налогам) и прочие факторы.
Условия программы кредитования для ИП
Переплата существенно сокращается, если взять деньги под залог. В качестве обеспечения нужно представить ликвидное имущество:
-
жилую или коммерческую недвижимость,
-
незастроенный земельный участок,
-
транспорт или спецтехнику,
-
оборудование серийного производства.
Если в качестве залога используется недвижимость, объект должен располагаться в субъекте РФ, где есть представительство Альфа-Банка.
Заёмщики могут получить деньги одной суммой целиком или частями. Во втором случае компания имеет право тратить заёмные средства по мере необходимости в пределах доступного лимита.
Индивидуальные предприниматели могут выбрать:
-
зачисление одной суммой без залога: от 300 тысяч до 50 млн ₽, срок — от одного года до пяти лет, поручители не нужны;
-
поступление одной суммой с залоговым обеспечением: от 500 тысяч до 150 млн ₽, срок — от одного года до десяти лет;
-
возобновляемую кредитную линию с залогом: сумма — до 60 млн ₽, срок — пять лет, в последние полгода пользоваться лимитом не получится — это время предназначено для погашения долга, период использования каждого транша (части лимита) — шесть месяцев;
-
возобновляемую кредитную линию без залога: сумма — до 30 млн ₽, договор кредитования заключается на 18 месяцев и автоматически пролонгируется каждый год;
-
невозобновляемую кредитную линию с залогом: сумма — до 60 млн ₽, срок — 60 месяцев, период использования транша — до истечения договора кредитования.
Процентные ставки отличаются в зависимости от формы кредитования и наличия обеспечения. Если застраховать бизнес, переплата по кредиту одной суммой снизится на 5%. Чтобы уменьшить проценты по кредитной линии, нужно оформить подписку (действует только для ВКЛ без залогового обеспечения).
Можно ли взять кредит с нулевой ставкой?
Да, если оформить овердрафт — возобновляемый краткосрочный кредит, который позволяет совершать операции по расчётному счёту, даже если на нём ноль. Если собственных денег недостаточно для оплаты срочных расходов, предприниматель пользуется заёмными средствами в рамках установленного лимита, а затем погашает задолженность.
Залоговое обеспечение не требуется. Кредитный договор действует на протяжении года. Проценты начисляются только за дни, когда компания пользовалась заёмными средствами. Если долг удалось погасить в тот же день, гарантирована нулевая переплата.
Заявка на овердрафт подаётся единожды, а уходить в минус по счёту в период действия договора можно неограниченное количество раз. Главное — не превышать одобренную сумму.
Для каждого транша предусмотрен свой срок погашения — от одного месяца до года. Деньги списываются автоматически после пополнения счёта.
